Last Updated on 2023 年 11 月 14 日 by 領航員
1. 簡介
早幾年朋友總慨嘆錢放在銀行只能賺一丁點利息，隨著各國加息壓制通脹，朋友紛紛定存資金，賺取利息，認為現在是個食息時代。
本文將淺談定存的類別和賺取利息的好處。
2. 定儲 定存意思
定存 定儲分別指「定期存款」和「定期儲蓄存款」。
「定期存款」的存款期間是 1個月至 3年，利息以單利息計算。
「定期儲蓄存款」期間是 1年至 3年，利息以複利計算。
3. 存本取息 整存整付 零存整付的分別
上述的「定期儲蓄存款」細分為「存本取息」、「整存整付」和「零存整付」三種，都是存錢在銀行賺取利息，在運作、計息和領息有所不同，面列出表列說明。
| 整存整付 | 零存整付 | 存本取息 | |
| 運作方式 | 一次性存入本金， 每月的利息會滾存 到下個月本金，再 計算利息。 | 每月存入固定金額， 每月的利息會滾存到 下個月本金，再計算 利息。 | 一次性存入本金， 每月計算利息，利 息不會滾存再計算 利息。 |
| 計息方式 | 複利 | 複利 | 單利 |
| 領息方法 | 到期一次性領取本 金和利息。 | 到期一次性領取本金 和利息。 | 到期一次性領取本金， 每月領取利息 |
4. 定期存款意思和利息計算方法
這裏介紹的定期存款的計算方法，定期存款指一開始存入一筆本金，到期才拿回本金和利息。
其中利息是單利息計算。
計算公式是：(本金*年利率) / 12 *存款期 = 利息收入
公式中的 「12」指 12個月，「存款期」指定存款的時限，如 3個月，「存款期」便是 3，如 5個月，「存款期」便是 5。
無論存款期是多長，銀行多以「年利率」顯示存足一年後所得的利息收益率，因此才需除以 12來計算出一個月的利息收益率 (小重點：定期存款是以單利息計算)。
筆者的朋友多做定期存款，因為存款期間可選擇幾個月的或一年的，更具彈性。
5. 利用閒錢創造收入
直到 2023年 1月，在香港，以 10萬元定期存款 12個月的年利率高達 4%或以上。
4%是個怎樣的概念呢？
對於一名月薪是兩萬元的打工仔，擁有一百萬元的資金並做「定期存款」 12個月。
一年後將收回 4萬元利息 (一百萬 * 4% / 12 * 12)，等於兩個月的工資。
哪怕公司的生意不好，自己勤奮和辛苦地工作了一年，不獲派發花紅。
也可以透過做定期存款自做花紅，而且過程簡單，只花十多分鐘而已 (上述可是工作了一年沒花紅)。
哪怕本金不多，只有十萬元，哪怕更少，也能賺取利息收入，總比不賺的要強。
平時有良好的儲蓄習慣是很重要，存錢千日，定存一時 (改自「養兵千日，用於一時」)。
6. 定期存款利息是低風險收入
有兩個投資項目，分別是出租房地產和「定期存款」，都有 4%的年回報率。
作為一名理性投資者傾向選擇「定期存款」。雖說出租房地產的回報率相同，但需要承擔額外風險，如維修費用、找不到租客、欠租等等。
而「定期存款」只要到銀行或網上辦理手續即可，簡單快捷。
哪怕出租房地產的回報率有 5%，比定存高 1%。
投資者必須考慮是否值為 1%的額外回報，承擔更多的風險，這就涉及更多個人的考慮因素。
7. 哪些人合適做定存
做定存是種風險相當低的投資，除非銀行倒閉才拿不回本金，適合不能承受本金損金的人。
如：退休人士、年長的人、為子女存下教育基金的父母、不懂得其他投資渠道的人、沒時間學習投資的人。
做定存之前需要留意以下幾點：
⦁ 定存的期間可長達三個月、六個月、十二個月等等，要確保有足夠資金可供生活開銷之用。
⦁ 提早取消定存取回本金，可能會遭受銀行罰款。
⦁ 要比較不同銀行的利率，才考慮做定存，能賺取更多的利息。
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